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保險業 可代操投資型保單
法令11月底前翻修，業者可幫保戶選擇更多投資標的與組合，增加手續費收入。

金管會預計11月底前完成相關法令修改，開放保險業兼營全權委託投資業務，代保戶操作投
資型保單的投資帳戶資金，屆時，保戶購買投資型保單時，可以選擇的投資標的將更多，保
險業也可增加手續費收入。金管會官員表示，7月發布施行的保險法修正案，放寬多項業務
範圍，包括保險業兼營全權委託投資業務，也就是保險業爭取多年的內部基金（Internal F
und）業務。金管會內部已展開相關法令修改作業，包括請公會研提國外作法等，預計11月
底前完成。

保險業者表示，目前投資型保單的投資帳戶資金，都是由保戶自行勾選投資標的，如基金、
股票或連結其他商品等，保險公司不能代保戶選擇，未來內部基金業務開放，等於保險公司
可以從事代客操作業務，幫保戶選擇投資標的與組合。據了解，過去曾有保險公司被查獲幫
保戶包裝設計一些投資組合商品，被主管機關開單處罰。金管會將配合保險法修正案的開放
，修訂相關法規，包括投資型保單管理辦法、全權委託管理辦法等，開放保險公司從事內部
基金業務。

內部基金跟一般投信基金不同，不能公開募集，對象限於保戶，類似私募型基金，內部基金
在國外已相當普遍，國內多家業者也積極規劃內部基金業務。金管會官員表示，保險公司可
以從事內部基金業務後，績效好的保險公司，將可提高投資型保單的投資收益，吸引更多的
保戶。更重要的是，現在保險公司無法自行代保戶操作情況下，只能透過其他金融同業，如
投信公司、國外發行機構等，將來自己代客操作後，這些手續費就可以變成自己賺。

對保戶來說，可以選擇的投資標的也更多，過去只能自行勾選，未來可以選擇由保險公司代
為操作，若對投資理財較無概念，可以選擇交給更專業、且績效好的保險公司代為操作。為
維護保戶權益，金管會已請公會蒐集國外作法，保險公司資金運用的錢，跟保戶分離帳戶的
錢，如何分清楚、如何避免利益衝突，及相關的風險控管機制，也需訂定規範。

未來買投資型保單投資標的選擇更多

金管會預計11月底前完成相關法令修改，開放保險業兼營全權委託投資業務，代保戶操作投
資型保單的投資帳戶資金，屆時，保戶購買投資型保單時，可選擇的投資標的將更多。

金管會官員表示，保險公司可以從事內部基金業務後，投資績效好的保險公司，將可提高投
資型保單的投資收益，吸引更多的保戶。保險公司資金運用的錢，跟保戶分離帳戶的錢，如
何避免利益衝突，及相關的風險控管機制，也會訂定規範。